Non commettere questi 6 costosi errori finanziari

Ora è il momento migliore per iniziare a definire e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari evitando costosi passi falsi.

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Paul Sydlansky •8 giugno 2023

Nota dell'editore: questa storia proviene da Wealthramp.

E se ti dicessi che il mondo della consulenza finanziaria si è evoluto notevolmente negli ultimi dieci anni? Sai come è cambiato e se stai ancora adottando un approccio "vecchia scuola" per pianificare le tue finanze?

In passato la pianificazione finanziaria era un servizio "aggiuntivo" per i clienti più facoltosi con risorse sufficienti da poter essere gestiti professionalmente. L'enfasi era sulla restituzione dei beni e non molto altro. Nel frattempo, la persona media, soprattutto chi era agli inizi di una carriera, aveva poche o nessuna opportunità di ricevere consigli sulla pianificazione.

Tuttavia, alcuni dei consulenti finanziari di oggi hanno adottato un nuovo approccio: si concentrano completamente su di te e sui tuoi obiettivi, invece di guardare solo ai tuoi investimenti.

Chiamato modello a pagamento per servizio o a pagamento, questo nuovo modello consente ai consulenti finanziari di influire sulla vita finanziaria di chiunque a qualsiasi livello di reddito. Ora qualcuno sui 30 anni (che credo sia il momento più critico nella tua vita di pianificazione finanziaria), che potrebbe non aver ancora accumulato molte risorse, può ricevere indicazioni e iniziare il miglior percorso da seguire.

Quando ti impegni tempestivamente con un consulente finanziario a pagamento, puoi evitare errori costosi e comprendere le tue opzioni. Ecco alcuni degli errori che lavorare con un consulente trentenne può aiutarti a evitare.

Smettila di concentrarti così tanto sul budget. Sì davvero. Concentratevi invece sulla pianificazione del flusso di cassa.

La definizione del budget è importante, ma implica una mentalità di scarsità, mentre la pianificazione del flusso di cassa guarda al quadro più ampio, sia a breve che a lungo termine. Riformulare il processo di spesa come allocazione verso i tuoi obiettivi invece che come riduzione dei costi aiuta a migliorare le tue possibilità di successo.

Il risultato diventa il fondamento del tuo piano finanziario e ti aiuta a decidere dove apportare modifiche alla spesa.

Comprendere e dettagliare il tuo flusso di cassa ti consente di assicurarti di stanziare abbastanza per i tuoi obiettivi futuri, come la pensione, i viaggi, l'istruzione o l'acquisto di una seconda casa.

Molti professionisti nel bel mezzo della loro carriera hanno ancora figli piccoli e non hanno ancora pensato alla loro istruzione universitaria. Lascia che sia il primo a dirtelo: è un grave errore rimandare il risparmio per dopo.

Se non hai ancora messo da parte i fondi, inizia ora. Prima inizi a risparmiare per l'istruzione superiore dei tuoi figli, meglio è.

Se puoi, ti consigliamo di finanziare un piano 529 con un massimo di $ 32.000 all'anno ($ 16.000 per ciascun genitore). Questo tipo di piano ti qualificherà comunque per l'esclusione annuale dell'imposta sulle donazioni. Se vuoi ottenere un grande vantaggio nell'istruzione di tuo figlio, puoi anche ricorrere al superfund o contribuire fino a cinque anni tutti in una volta.

Pensi che i tuoi figli frequenteranno la scuola privata? Buone notizie: il tuo fondo 529 può aiutarti a pagare anche le spese K-12.

Sei relativamente giovane adesso, quindi potrebbe essere difficile pensare alla fine della tua vita. Ma ecco la dura verità: tutto può succedere in qualsiasi momento.

Ecco perché acquistare un'assicurazione sulla vita è fondamentale per mantenere in carreggiata lo stile di vita e gli obiettivi della tua famiglia.

Per la maggior parte delle persone, una polizza vita a termine offre la possibilità di sostituire in modo economicamente vantaggioso il proprio stipendio durante gli anni di maggior guadagno.

Ricordate, questa non è solo una sostituzione del reddito. È inoltre destinato a coprire le principali passività, come il mutuo, i prestiti studenteschi e le spese universitarie.

Massimizzare il tuo 401 (k) o il piano pensionistico del datore di lavoro dovrebbe essere la tua priorità pensionistica numero 1. Si tratta di denaro risparmiato al lordo delle imposte, il che significa che non devi pagare le tasse fino a quando non ritiri i fondi dopo i 59 anni e mezzo.

Tuttavia, pagare le tasse su quei fondi quando li ritiri significa che 1 milione di dollari sul tuo conto non è in realtà 1 milione di dollari.